外貨建て一時払い保険の注意点！利回りが高いが、リスクも大きい理由とは？
こんにちは、インベスター小次郎です！
今回は、「外貨建て保険」について書いてみたいと思います。
これ、仕組みが複雑でわかりやすく説明するのは容易ではありませんが
しっかり理解して、安易に投資しないようにしましょう！
1 退職金を外貨建て一時払い保険に投資するのは良いの？
退職金が入ったら、外貨建て保険を契約する人が増えているようですね。
数千万円の大金をなんとなく、「利回りが高い」だけで選ぶのは、大変危険です！
中身を理解しないで、リターンの部分だけ見て契約するのは最もしてはいけないことです。
「保険だから安心」とか
「銀行員が勧めるから安心」とか
中身を理解しないで
契約すると、大きな損失になる可能性があります。
それでは、外貨建て一時払い保険についてみていきましょう。
2 外貨建ての意味は？
外貨建て一時払い保険とはどういう契約内容でしょうか。
「外貨建て」の「保険」なので、その名の通り「外貨」(ドル等）で運用を行います。
そもそも外貨建てという言葉がわかりにくい人もいるでしょうし、難しく感じるかもしれません。
外貨建ての意味を理解する前に、「円建て」の意味を理解すると良いでしょう。
円建てとは、資産価値を日本円で表示し、決済も日本円で行うことです。
具体的に考えてみましょう。
例えば、投資信託の場合、投資信託の中には外国の金融商品に投資してても、基準価格が日本円で表示されて
いる投資信託があります。
これは、基準価格を日本円で表示することによって、資産価値を日本円で把握しやすくしています。
それに対して、外貨建ての場合は、投資信託で説明すると、外国の金融商品に投資している投資信託で
基準価格が外貨（例えば、ドル）で表示されている投資信託を「外貨建て投資信託」と言います。
この場合、外貨建て投資信託を日本で売買する場合、購入代金や解約（売却）代金は、外貨で行われることになります。
そのため、外貨建て投資信託を日本円で購入したり、解約（売却）代金を日本円で受け取るには、日本円と外貨を
交換しなければなりませんので、この場合は「為替変動のリスクを受ける」ことになります。
まとめますと、外貨建て一時払い保険は、「外貨」で一回で払って、「外貨」でもらうというような保険なんです。
ちなみに「一時払い」とは、契約時に保険期間全体の保険料を１回払いで払い込む契約方法です。
3 外貨建て一時払い保険の３つのメリットとは？
外貨建て一時払い保険のメリットは以下の通り。
①予定利率が高い。これは、円建ての保険に比べた場合に言えることだが、日本の現在の低金利の状況からすれば、外貨で運用した方が利率は高い。
利率面だけで見ると、外貨建て保険は有利です。
②運用は外貨で行うが、保険料や保険金等の入出金は円で行うという商品の場合、保険金や解約返戻金の受取時に加入時より「円安」（ドル高）になっていると、利益が得られる。
例えば、利率を無視した場合、１ドル１００円の時に１万ドルの終身保険に加入するために一時払いで１００万円を支払って、その後１ドルが１３０円になったケースを考えてみましょう。
この場合、保険金として１万ドル支払われるとすると、日本円では１３０万円受け取ることが可能です。
結果として、３０万円のプラスになったのです。
③相続税対策の点では、現金で保有しているより、外貨建て保険で保有していた場合、５００万円×法定相続人数までは、非課税扱いである。
また、相続財産は遺産分割協議が終了するまで、凍結される。
それに対して、生命保険の死亡保険金は受取人が指定されているので、一週間程度で受け取ることが可能である。
4 金利が上昇すると解約返戻金は減額されるのはなぜ？
外貨建て保険は、外国債券で運用します。
債券の場合、金利が上がれば債券価格が下がり、逆に金利が下がれば債券価格は上がるという関係があります。
そのため、中途解約に応じて保険会社が債券を売ると、売却損益が発生します。
それを調整するのが、MVA（市場価格調整）です。
MVAは、その分を解約返戻金の増減で調整する仕組み。
この場合、満期まで持たない場合の、金利リスクは中途解約者が負うことになる。
MVAは、満期まで持つ人に高利回りを約束するために欠かせない仕組みとなっている。
しかし、金利上昇傾向の場合は、契約者不利になる。
計算方法としては、金利の変動幅に満期までの年数を掛けることで概算を求めることが可能。
例えば、金利が１％上昇した場合、債券の値下がり率は満期まで５年なら約５％で、その分だけ解約返戻金が減額される。
以上、解約返戻金の減額について長くなりましたが「なるほど、ふーん」程度でも理解できれば大丈夫です。
まとめ
・外貨建て保険は、このように理解が難しいため、理解できないなら無理してしない方が良いでしょう。
・投資は自分が理解できるものだけにすること！
・利回りが高いだけで、投資をしないこと！
・外貨建て一時払い保険は、手数料が高くおすすめできません。
SDGs（エス・ディー・ジーズ）投資ができる野村の「ファンズアイ」とは？
＜前回の記事はこちら＞
1 SDGｓ（エス・ディージーズ）とは？
SDGｓ（エス・ディージーズ）という言葉を聞きたことはありますか？
私は、最近まで聞いたことがありませんでした。
「ピコ太郎」さんの動画も
ユーチューブにありかなり宣伝しているようですね。
日本語に訳すと「持続可能な開発目標」という意味です
なにやら難しそうな意味ですよね。
ようするに、世の中で起きている問題をみんなで解決しようという感じです。
SDGsには１７の目標があり、「貧困をなくそう」を１番目として
様々な目標があります。
詳しく知りたい人はこちら↓
上記のリンク先を確認してもらうとわかりますが
目標のスケールが大き過ぎて何ができるんだろう？と思ってしまいますよね。
「貧困をゼロに」とか「人や国の不平等をなくそう」という目標は個人でできるのでしょうか。
でも、難しく考える必要はありません。
まずは、１人１人が自分の周りの「不平等をなくす」ことから、世界を変えていくことになると思います。
もちろん、お金をかけないでできることと
お金が必要なこともあります。
では、お金をかけるとは、どういうことでしょうか。
それは、「投資」をするということです。
2 野村の「ファンズアイ」とは？
投資といっても具体的にどうすれば良いのでしょうか？
簡単にできる方法があります。
野村アセットマネジメントが提供する
野村インデックスファンドの「ファンズアイ」
という２５本のわかりやすい投資信託があります。
↓詳細はこちら
上記のサイトは、とってもおしゃれなホームページになっています。
今までの、常識とは
かけ離れたような作りですね。
このサイトは、女性を意識したサイトになっていますが
若年者にも「投資」に参加して欲しいという気持ちがあります。
3 投資で社会貢献ができるって本当？
社会貢献をしたいけど、どうすれば良いの？という人もいると思います。
日本の個人金融資産に占める投資信託の比率はまだ５％です。
実は、アメリカですら３０年前は似たような状況でした。
時間はかかりますが、投資で社会貢献ができるということを知って
行動を起こす人が増えていけば新しいお金の流れが誕生し
経済の活性化につながり
世の中全体がハッピーになっていくと思います。
4 野村ACI先進医療インパクト投資
ここで、野村アセットマネジメントが提供する投資信託の商品を案内します。
「野村ACI先進医療インパクト投資」という商品で
内容としては
先進医療に取り組む米国などの企業に絞って投資するため、銘柄選択にSDGs的な視点を盛り込んでいます。
運用の助言を仰ぐ米国のアメリカン・センチュリー・イベンストメンツ（ACI）
親会社が先進医療の基礎研究をするストワーズ医学研究所で
ACIが得る運用報酬の過半がこの研究所の基礎研究などの費用に充てられています。
まとめますと、こちらの投資を通じたSDGsへ貢献が可能となります。
5 日本株女性活躍ETF
もう１つ面白い商品があるので、紹介します。
女性社員や女性役員が活躍している企業を選んで投資対象としているのが強み。
主な組み入れ銘柄は、KDDI、アステラス製薬、三菱UFJフィナンシャル・グループ、リクルートホールディングス、東京海上ホールディングス、ダイキン工業
などで、運用成績も東証株価指数（TOPIX)を上回っています。
まとめ
・「世界を変える」と言っても、まず自分ができることからやってみよう！
・投資をすることで、社会貢献もできるし、世界中で発生している諸問題に係ることが可能です。。
・１人１人が、お金のことを考え、投資をすることで世界中の人々が幸せになる社会になるようにしましょう。
確定拠出年金（iDeco=イデコ）が企業年金の５０％を超えた今、何をするべきか？
＜前回の記事はこちら＞
- 1 自分の年金は、会社任せより自分任せがベスト！
- 2 確定拠出年金ってどんなメリットがあるの？
- 3 確定拠出年金ってどんなデメリットがあるの？
- 4 確定拠出年金（iDeco=イデコ）の資格対象かすぐにわかる「加入資格かんたん診断」を利用しよう！
- 5 金融機関の選び方は、ここを必ず確認！
- ＜まとめ＞
1 自分の年金は、会社任せより自分任せがベスト！
こんにちは。インベスター小次郎です。
将来の年金が貰っても少ないし・・・
そもそも貰えるか不安・・・
と言われても何か難しかそう
こんな不安を解決するにはどうしたら良いでしょうか？
だったら、自分で管理していきましょう！
国や企業任せで、文句言ったところで後で自分が困るだけです。
これからは、資産運用は自分の意思で決める時代です。
でも、何をすれば良いの？
確かに、迷いますよね。
最近、企業年金の１つである
「確定拠出年金」の利用者が増加しています。
まずは、確定拠出年金をやってみましょう！
確定拠出年金というと、難しく感じますが
わかりやすく言いますと
「自分で作る年金制度」のことです。
「拠出」という言葉も、難しく感じさせますが
毎月一定の金額を積み立てることを「掛金を拠出する」と言うため
「拠出」という言葉を使っているのです。
「拠出」する金額が決まっているので、「確定拠出」なんですよ。
似たような言葉で「確定給付年金」ですが
こちらは「給付」（受け取る年金）が「確定」しているので
「確定給付年金」と言います。
漢字だらけなのと、普段使わない言葉なので、なんかとっつきにくさはあるのは誰もが感じているところです。
確定拠出年金ってどんなメリットがあるの？
2 確定拠出年金ってどんなメリットがあるの？
以下に、説明します。
１ 税制優遇措置が充実している＝運用利益が非課税
２ 運用コストの安い投資信託商品が利用できる。（支出が抑えられる）
3 企業型確定拠出年金の場合（個人型確定拠出年金とは異なる）、社外に拠出金を積み立てているので、倒産しても従業員の年金資産は保護される。
以下、具体的に見ていきましょう。
１の税制優遇措置ですが
①掛金が全額所得控除の対象（個人拠出分）
個人型確定拠出年金（イデコ）の場合
自営業者： 月６８０００円、年間８１６，０００まで掛金を拠出でき、全額所得控除の対象です。※全額所得控除＝この部分に、税金をかけることができない。
会社員： 月２３，０００円 年間２７６，０００円まで掛金を拠出でき、全額所得控除の対象です。
②運用益は、「非課税」です。
通常の金融商品は、利益に対して、源泉分離課税（２０，３１５％）ですが、確定拠出年金の場合は
運用益が非課税となるので、税金がかからないので、利益を全て受け取れます。
③受け取る時にも税務上のメリットがある。
確定拠出年金の場合、運用した成果を年金又は一時金で受け取ります。
・年金で受け取る：他の公的年金等控除が受けられる
・一時金で受け取る：退職金などと合算し、退職所得控除が受けれる。
２の運用コストの安い投資信託商品が利用できるですが
多くの商品の売買手数料がゼロ円なんですね。「これはお得」ですね。
また、信託報酬（維持費みたいなもの）も、全体的には低めに設定されていたり
専用の低コスト商品が用意されていることがありますので、利益を生み出しやすいですね。
3 確定拠出年金ってどんなデメリットがあるの？
引用元：ダイワのiDeCo
（1）60歳まで引き出しができない
毎月、積立している拠出金は６０歳になるまで受け取れないのが欠点です。
無理な金額は、生活を圧迫するため現在の生活のことも考えながら
拠出金の金額を考えましょう。
（２）解約できない
確定拠出年金は、１度加入すると解約できません。
生活が厳しくなると、拠出金が払えなくなります。その場合は、引落を一時停止するだけになりますが、毎月数十円以上の維持手数料を支払うことになります。
4 確定拠出年金（iDeco=イデコ）の資格対象かすぐにわかる「加入資格かんたん診断」を利用しよう！
確定拠出年金（iDeco=イデコ）の資格対象かどうかすぐに診断できる方法があります。
別のサイトになりますが、試してみてください。
日本在住の20歳以上60歳未満の方であれば
原則誰でも始めることが可能ですが
現在の職業や、「企業型確定拠出年金」や「確定給付企業年金等」の加入の有無で年額の掛金の範囲が変わってきます。
まずは、自分の掛金の範囲を調べてみましょう。
5 金融機関の選び方は、ここを必ず確認！
イデコを始める決意をしたとしても、金融機関はどこを選べば良いのでしょうか？
人それぞれ、判断基準は違いますが、最低限ここはチェックしておきたい点を示しておきます。
①商品について
・信託報酬（維持手数料）が低い商品を選ぼう。長期間運用すると、小さな数字でも大きな差になる。
・自分にあった商品があるか確認しよう。
②サポートサービスについて
・WEB画面が見やすく、操作もしやすいか
・コールセンターの営業時間やメール対応があるか
③費用について
・信託報酬が安い投資信託がそろっているか？
・運用中の手数料が低いか？
＜まとめ＞
将来の年金は、自分で管理する時代。
人任せより、自分任せ
後でやろうは、やらないことと同じ。今はすぐにやろう！
ねんきん定期便の活用方法とは？人生１００年時代に自分年金を作ろう！
＜前回の記事はこちら＞
こんにちは！
インベスター小次郎です！
投資メインのブログですが、今回は「ねんきん」の内容について
書いてみたいと思います。
ねんきんの不安はあるけど、何もしていない。
こういう人は多いでしょう。
今回は、ねんきんとどのように関わっていくべきか考えてみたいと思います
人生において、「投資」は重要なことですが
「ねんきん」も重要なので参考にしてみてください。
ねんきん定期便とは？
まずは、「ねんきん定期便」を知っていますか。
名前を聞いたことがあるけど、中身はを見たことがないという人が多いと思います。
送られてくるのが、３５歳、４５歳、５９歳の時に送付される青い封筒と
はがき バージョンの２種類があります。
でも、届いても、「そもそも見方がわかない」という人がほとんどだと思います。
そこで、読み方について説明したいと思います。
ねんきん定期便の３つのチェックポイント
ねんきん定期便をもらったら、以下のポイントをチェックしましょう。
①年金の加入期間
まずは、記録が正しいかチェックしましょう。
下記の期間を満たしているか、またはその期間まであとどれくらなのか。
・全体で１０年（年金の受給できるかどうかの基準）
・全体で２５年（遺族年金が出るかどうかの基準）
・厚生年金だけで２０年（加給年金や振替加算がつくかどうかの基準）
・１種類の厚生年金だけで４４年（長期加入者の特例に該当するかの基準
②年金の支給開始年齢
５０歳以上の人は、年金の支給開始年齢を確認しておきましょう。
特に支給開始年齢が複数ある人は注意！
③年金額
年金額がいくらなのかも確認しましょう。
将来の年金額がだいたいわかれば、自分でどれだけ老後資金を用意すれば良いかわかります。
目標とする老後資金に足りない場合は、積立貯蓄、iDeCoや企業型DCなどを活用しましょう。
ねんきんの不足額を理解しよう
年金が漠然と足りない気がするかもしれませんが、具体的な数字がわかることで
今から何をするべきかわかるようになります。
例えば、８０歳で３，０００万円が不足するとわかった場合と、知らない場合では大きく行動が変わります。
４０歳で、４０年で３，０００万円を貯めるとなると
１年で最低７５万円になりますがしっかりとした計画をたてて
実行しないとほぼ不可能な数字になります。
自分にあった資産運用を見つけましょう！
６０歳以降のセカンドライフのお金は、税制メリットが大きい「iDeCo」で
お子様の教育資金は、つみたてNISAを活用するなど資産運用の方法を使い分けましょう。
iDeCoの活用方法
iDeCoのメリットは、税制メリット、運用の選択肢の多さがあります。
税制メリットは、掛金の全額所得控除、運用益が非課税になることです。
運用の選択肢としては、元本確保型、リスク型どちらでも可能です。
まとめ
・ねんきん定期便が届いたら、必ず確認しよう
・あとで、見ようとするとみません（管理人がそうでした＾＾；）
・年金＝面倒くさいものなので、気が乗らなくても、少しづつ理解を深めましょう！
REITは利回りが高いだけで選ぶのは危険？指標や指数も参考にして投資すべき！
＜前回の記事はこちら＞
- 東証REIT指数とは？
- 分配金利回りが高い銘柄が、必ず良い銘柄とは言えない理由は？
- REITの主な指標を参考に投資しよう！
- 目安としては、５０％以内です。
- 銘柄を絞りこむ場合は、各REITの特徴を把握すべき
- まとめ
こんにちは！
インベスター小次郎です！
今日で、４日目ですが１日１記事の更新が目標です。
前回に引き続き「REIT」について、書き残したことがありますので
参考にしてみてください。
前回の記事はこちら↓
東証REIT指数とは？
上場している全てのREITを対象とした時価総額加重平均されています。
東京証券取引所が毎日算出・公表しています。
不動産投資信託市場全体がどのような動きをしているかを
知るうえでとても便利な指数です。
「指数」というと、難しく感じるかもしれませんが
視覚的にわかりやすくした「グラフ」です。
東京証券取引所で、リアルタイムで更新されているので
一度見てみましょう。
↓
分配金利回りが高い銘柄が、必ず良い銘柄とは言えない理由は？
投資する上で、利回りの高さは魅力的でしょう。
中には、高いので中身を検討せず投資をする人もいます。
でも、分配金利回りが高い＝良い銘柄
とは必ずしもいえないんですよ。
分配金の水準が同じ銘柄でも、人気がないため「投資口価格が低い」
銘柄だと、見かけ上の利回りは高くなります。
利回りはが高いということは、リスクの高さも考慮しないといけません。
賃料収入の伸びが見込めいない可能性もあるため、しっかり検討しましょう。
REITの主な指標を参考に投資しよう！
REITを購入する際に、なんとなく「利回りが高い」だけで選んでいませんか？
その利回りがずっと続く保証はありません。
長く保有すると考えた場合、将来性も加味してから購入しましょう。
その判断はどうすれば良いのでしょうか？
「数字苦手だよ！」
「計算とか、あまりしたくない！」
という人もいるでしょう・・・＾＾；
頭で考えてもわかりにくいので、電卓を使いながら手を動かして
みると理解しやすいです。
焦らず、じっくり理解していけば大丈夫です。
以下、代表的な指標の解説をします。
分配金利回り
「分配金利回り」とは、投資口価格に対してどれだけの分配金が払われるかを示します。
これは、比較的にわかりやすいと思います。
ちなみに、分配金＝配当金です。
それに、「利回り」という言葉が追加されただけですので
難しく考える必要はありませんね。
数字で具体的にみていきましょう！
ある銘柄の投資口価格（株価に相当します）が、１口１０万円とします。
この銘柄の分配金が、３，０００円とします。
この場合の利回りは、３，０００円／１００，０００円なので
３％になります。
１年で、１０万投資して３，０００円貰えるとしたら、なかなか魅力的ですね。
これは、必ず確認しますよね。
NAV倍率
「NAV倍率」とは、保有資産の価値に対して時価総額がどれほど大きいかを示します。
株式の投資指標のPBR（株価純資産倍率）に相当します。
１倍を割ると割安とされます。
※NAV（ネット・アセット・バリュー）→純資産価値
たぶん、投資初心者からすれば「意味、わからん！」
という感じになります。
ここでは、PBRとかわからなくて大丈夫です。
このNAV倍率は、良く使いますので是非参考にしましょう。
以下、計算式です。
もちろん、暗記は不要ですが（笑）
理解できるようになると、銘柄選びの
精度も上がってきますね。
NAV ＝ J-REITの保有不動産の時価 － 借入金や投資法人債などの負債
1口あたりNAV ＝ NAV ÷ 投資証券発行口数
NAV倍率 ＝ 投資口価格（株価） ÷ 1口あたりNAV
【参考】
PBR ＝ 株価 ÷ 1株あたり純資産（BPS）
↑最初はわかりにくいですが、じっくり計算してみて理解しましょう！
NAV倍率は、「１倍割れ」は「割安」と判断できます（PBRと同じ考え）。
個別でみて、１倍を大きく割り込んでいると、割安に放置されている可能性が
あるので、要チェックです。
NAV倍率は、自分で計算ができますが、数値だけみたい場合は
「JAPAN REIT」のサイトに表示されているので、参考にしてください。
LTV
「LTV」（ローン・トゥ・バリュー）とは、
総資産に占める有利子負債の比率を示します。
５０％以内が１つの目安です。
ここでは、「総資産」であって「純資産」ではないで
会計初心者は、わかりくいと思います。
「総」なので、全ての資産のことです。
将来の成長を左右する１つが「財務の安定性」です。
負債（借入金等）が大きいと「大丈夫？」と心配になりますよね。
REITの場合、内部留保が少ないので、必要なお金は銀行から借りたり
債券を発行して調達します。
LTVは、資金調達余力を表します。
LTVが、低いと資金調達しやすく、物件を取得して成長する余地が大きいと
言われてます。
目安としては、５０％以内です。
全ての資産の中に占める、有利子負債（利子をつけて返す借入金等）の
割合が９０％だったら、危険のなのは理解できると思います。
相当危険な状態ですね。
銘柄を絞りこむ場合は、各REITの特徴を把握すべき
銘柄を選ぶ前にポイントとしては
・成長性があるか？
・投資価格が割高ではないか？
・利回りが高すぎないか？
・今、購入するタイミングか？
いろいろ検討してから、購入しましょう。
たとえば、賃貸住宅を運用対象とするREITの場合は
景気が悪化しても影響は受けにくい半面、賃料の大幅アップは難しいです。
REITの銘柄を詳細に読み込むと、将来性はどうなるか？見えてくると思います。
まとめ
・指標や、指数などのグラフや数値を有効活用してから、購入する
・分配金利回りが高いだけは選ばないこと
・個別銘柄の特性を把握すること
REIT（リート）はリスク分散有りで、分配金は高利回りなのでおすすめな投資！
＜前回の記事はこちら＞
- REIT（リート）とは何か？
- REIT（リート）は少額で不動産オーナーになれる
- REITのメリットは、高利回りで、リスク分散されていること
- REIT(リート）の購入方法は？株と同じように買える
- REIT（リート）はミドルリスク・ミドルリターンの投資
- 組み合わせれば、毎月分配金を貰うことも可能
- まとめ
REIT（リート）とは何か？
REIT（リート）何？
「何や、それ！？」
と思った人も多いでしょう＾＾；
株やFX、不動産投資、投資信託に比べるとまだ知名度が低いため仕方ありません。
一応言葉で説明しますが、覚えなく良いです（笑）
英語だと、Real Estate Investment Trust
「う～ん、言葉だとわかりにくい」という声が聞こえてきそうですね・・・
こういう時は、図で確認するのが早いです↓
図で見るとわかりやすいですね。
あとは、前回の記事でも書いてますが
実践、すなわち購入することで理解が深まります。
↓前回の記事はこちら
REIT（リート）は少額で不動産オーナーになれる
数年前からブームの不動産投資ですが
全員ができる訳ではありませんよね。
私の友人は「アルバイトや派遣じゃできないじゃん！」とがっかりしてました。
確かに、正社員で勤続年数が２～３年以上でないと、融資は厳しいでしょう。
もちろん、年収や自己資金、都内か地方の物件でも変わってきますが
購入金額が数百万から数億円かかるので、誰でもできる投資ではありませんね。
「がっかりやん！」という、気持ちになりました？
でも、REITなら少額で不動産オーナーになれます。
REITのメリットは、高利回りで、リスク分散されていること
REITは他の投資と比べると、高利回りに入るでしょう。
それに比べると、REITは４～６％程度の利回りがあるため魅力的ですね。
また、リスク分散もされているため、分配金（株式で言う配当金）
が０円になることもほぼないですね。
実物不動産投資の場合、借主が退出し、空室になるといきなり
収入が０円になりますからね。
それに対して、REITの場合は１つの銘柄で数十件の不動産を保有するのが通常です。
そのため、いっぺんに賃料がなくなるリスクは小さい訳ですね。
REIT(リート）の購入方法は？株と同じように買える
REITで投資してみたい！と思っても
急いで銀行に行かないでください（笑）
確かに、投資信託ですが購入方法はわからない人の方が多いと思います。
株と同じように、証券取引所で売買できます。
REITは東京証券取引所に上場しているので、購入したい場合は
証券口座を作ることを始めてください。
REIT（リート）はミドルリスク・ミドルリターンの投資
REITは、ミドルリスク・ミドルリターンの投資と言われています。
下記の図で言うなら、ソーシャルレンディングのあたりです。
投資初心者なら、ハイリスク・ハイリターンを除けば、十分許容範囲ですね。
組み合わせれば、毎月分配金を貰うことも可能
REITの場合、半年ごとに決算発表をしてて、決算期は１～１２月と
まんべんなく分かれています。
もし、毎月分配金をもらいたい場合は、複数のREITを組み合わせると
毎月分配金がもらえます。
毎月「チャリンチャリン」お金が入ってくるようになれば、嬉しいですよね。
毎年J－REITフェアが開催されている
REITに興味がある！という人は、是非毎年数回フェアが行われているので
行ってみると良いですね。
お祭りみたいな雰囲気で楽しいですし
各ブースで担当者と個別に話すと理解が深まります。
「Jリートフェア2018」は、9月に行われました。
↓↓興味がある人はこちら↓↓
もう一つあります。
「Jリートファン2018秋」は、11月に行われました。
↓↓興味がある人はこちら↓↓
実は、たまたまJリートファン2018秋に参加してきました。
日本証券取引所で行われて、軽食が出たり、クオカードの抽選イベントがあったり
セミナーがたくさんあったり、お祭りみたいで楽しかったです。
興味がある人は、早めに予定をたてておきましょう。
日経新聞の購読している人は、近くなったら告知があるはずです。
まとめ
・REITは、投資初心者から上級者までおすすめです。
・REITは、ミドルリスク・ミドルリターンの投資です。
・購入したい場合は、証券会社を通じて買いましょう。
・利回りは４～６％程度ありながら、リスク分散されていて安心です。
インデックス投資とは？おすすめと言われてるけど、メリット・デメリットは？１００％理解しようとすると挫折します
＜前回の記事はこちら＞
インデックス投資とは？
投資を始めようと投資信託の本や記事を読むといきなり出てくる
「インデックス」という言葉があります。
恐らく、投資を始めようとする初心者の誰もが「うっ！」
と来る言葉ですね。
口頭でわかりやすくすらすら答えられたら上級者です。
ノートに貼るあの「インデックス？」と私は思ってしまいました（笑）
中には、説明を読んでいて嫌になり「投資」に二の足を踏む人や
良くわからないままに、金融商品を購入する人もいるようですね。
私も読んでいて、「はい！？」みたいな感じでした。
インデックス投資の良くある説明は
「市場の動きを表す特定の（日経平均２２５、TOPIX、アメリカのダウ指数）と
連動した値動きを目指しています。」等とあります。
インデックス投資の意味を知ろうとしたら、更に
「日経平均２２５」
「TOPIX」
「アメリカのダウ指数」
等と次々と知らない言葉が出てきて圧倒されますよね。
でも、学者を目指す訳でもないし完璧に理解する必要はありません。
投資をしながら、「ふーん」程度の理解から「なるほど」
という感じで進んでいけば問題ありませんからね。
結局、インデックス投資ってなんなんの？
イメージですが
勝つより、負けにくい投資という感じですね。
スポーツでも勝負事は、勝ちいくと負けるリスクが高まります。
引き分けかそれ以上の結果が出せれば満足なら
インデックス投資はおすすめです。
だいたい利回り４～６％程度あれば十分なら、インデックスファンドを
選び、利益を目指しましょう。
私は、１０年以上前に投資信託をしてましたが
インデックスファンドの商品で利益を出しましたので
理に適った投資手法だと思います。
インデックス投資はおすすめなの？
インデックス投資はおすすめ？と聞かれたら、おすすめと答えています。
もちろん、否定する人もいますが
相手がどういう立場でどんな性格か
確認して話を聞くようにしましょう。
否定されたからと言って、インデックス投資が利益出ない訳では
ありません。
もちろん、投資ですので１００％利益出る保証はありません。
でも、FXや株式みたく大損することもないですので
安心してください。
理解が深まります。
インデックス投資のメリット
インデックス投資のメリットを紹介します。
まずは、イメージ程度の理解で十分です。
・手数料が安い
インデックス投資の場合、手数料がアクティブ投資をする
より安いです。
たとえば、投資信託の場合販売手数料は「０円」で購入できます。
ノーロードと言いますが、３％の販売手数料がかかものに比べたら
安いです。
また、信託報酬は年率０，１２％～０，７％程度になります。
・多くのアクティブ投信に勝つ実績
アクティブ投信信託とインデックス投資信託を比べた場合
インデックス投資信託の方が全体的に成績が良いですね。
大事な資産を大きく減らしたくないなら、インデッ
クス投資はおすすめです。
・分散投資なので、大負けしない
投資の格言で「卵は１つの籠（かご）に盛るな」という言葉は有名ですね。
資産運用の王道を表す言葉です。
インデックス投資は、分散して投資をするので大負けすることはありません。
よほどの経済危機が起こった場合は格言通りいくかわかりませんが・・・
インデックス投資のデメリット
インデックス投資のデメリットは、メリットの反対ですね。
一言でいうなら「つまらない」という人もいるでしょう。
そこそこ勝って何が嬉しい！？という批判もあります。
まあ、ハイリスクハイリターンが好きな人からすれば
子供の遊びと思う人もいるかもしれませんが
気にする必要はありません。
あなたの人生ですから、自分が良いと思えば十分です。
インデックス投資の利回り
投資をするなら、必ず気になるのが「利回り」ですね。
インデックス投資の場合、平均的には５％程度は実現可能です。
世界の経済成長率がそれぐらいで、その波に乗ろうと言うわけです。
５％だと実感が湧きにくいですが
１００万なら年５０，０００円
１０万なら年５，０００円
１万円なら年５，００円
複利で１０年～３０年と続けて運用していけば、かなりの資産を増やすことが可能です。
できれば、２０代のうちからするのがベストですが、４０代以降でも問題ありません。
４０代なら収入が高い時期なので、元手を多くして大きく増やすことが可能ですから。
インデックス投資の意味を１００％理解は不要
このブログ以外でも、インデックス投資の解説はたくさんありますが
そんなに調べて１００％理解しようとしなくて大丈夫です。
完璧主義の人は成長が遅いです。
ホリエモンが良く言う「実践」あるのみです。
実践しないと理解が深まらないので、まずは実践していきましょう！
まとめ
・投資初心者なら、インデックス投資は非常におすすめ
・１００％理解する必要はない。まずは金融商品を購入してみよう
・投資に時間をかけたくない人も、インデックス投資はおすすめ
